إذا كنت تريد التعرف على طريقة عملية تساعدك على معرفة أين يذهب دخلك، وترتيب أولوياتك، والاستعداد لأي مصروفات مفاجئة، وتحقيق أهداف مالية مثل الادخار أو سداد الديون، فإن كيفية إعداد ميزانية شهرية هي بالضبط ما تبحث عنه.ب
فقد أشار الخبراء في التثقيف المالي إلى أن تحديد الميزانية يساعد الأسرة على مقارنة الدخل بالمصروفات، ومعرفة المبلغ المتاح للترفيه والادخار.
لذا، نتحدث في هذا المقال عن كيفية إعداد ميزانية شهرية للأسرة بخطوات عملية وواقعية تساعدك على وضع ميزانية يُمكن الالتزام بها شهريًا.
ماذا تعني الميزانية الشهرية للأسرة؟
الميزانية الشهرية هي خطة مالية يتم فيها تحديد دخل الأسرة شهريًّا، وكيفية توزيعها على الاحتياجات، والالتزامات، والادخار، والترفيه، والمصروفات الطارئة.
ونذكر هنا أن إعداد ميزانية شهرية لا يعني حرمان أفراد الأسرة من الترفيه أو الاستمتاع بما يحبونه بشكل عام، وإنما تعني أن يكون لكل مبلغ هدف واضح. فعندما تعرف الأسرة دخلها الحقيقي ومصروفاتها الفعلية، يُصبح اتخاذ القرارات المالية أسهل وأكثر وعيًا.
ويشير الخبراء إلى أن كيفية إعداد ميزانية شهرية يبدأ بعرفة الدخل والفواتير والمصروفات الأساسية للأسرة، ثم طرح إجمالي المصروفات من إجمالي الدخل لمعرفة الوضع المالي بدقة.
ما أهمية إعداد ميزانية شهرية للأسرة؟
تتمثل أهمية إعداد ميزانية شهرية للأسرة في:
- معرفة المبلغ المتاح للأنفاق بدقة بدلاً من الاعتماد على التقدير غير الدقيق.
- تنظيم الإنفاق بين الطعام والمصروفات الأخرى مثل الفواتير.
- اكتشاف المصروفات غير الضرورية التي تستنزف الدخل دون فائدة.
- الاستعداد للطوارئ في أي وقت أو للمصروفات غير المنتظمة مثل تصليح السيارة أو المصروفات الدراسية.
- تحديد مبلغ ثابت شهريًا للادخار.
- تحديد أهداف مالية قصيرة المدى وأخرى طويلة المدى.
- القدرة على اتخاذ قرارات مالية مصيرية بثقة.
- تقليل الاعتماد على بطاقات الائتمان أو الاقتراض بشكل عام لسد العجز في المصروفات.
كيفية إعداد ميزانية شهرية للأسرة خطوة بخطوة
1- احسب إجمالي دخل الأسرة
أول خطوة في كيفية إعداد ميزانية شهرية هي معرفة الدخل الشهري الحقيقي للأسرة سواء كان راتب شهري ثابت أو دخل عمل حر أو أرباح من مشروع أو إيجار عقار أو غير ذلك، بشرط أن يتم احتساب الدخل بعد الاستقطاعات التي تُخصم من الدخل أحيانًا.
وإذا كان الدخل متغيرًا من شهرٍ لآخر، فأعد ميزانيتك على أساس متوسط دخلك، لا على أساس أفضل شهر حققت فيه ربحًا ماليًا.
2- سجِّل جميع المصروفات
بعد تحديد الدخل، ننتقل إلى المصروفات التي يجب تقسيمها إلى أوجه إنفاق واضحة مثل السكن والطعام والتعليم والمواصلات والديون والادخار والترفيه.
كما يوصي بعض الخبراء بتضمين المصروفات الأقل تكرارًا أيضًا مثل الملابس والمصروفات المدرسية والأجازات وغيرها؛ حتى لا تظهر فجأة فتُسبب عجزًا في الميزانية.
3- فرِّق بين الاحتياجات والرغبات
الخطوة الثالثة والمهمة في كيفية إعداد ميزانية هي إدراك أو كل أوجه الإنفاق ليس بنفس الأهمية؛ فهناك ما يندرج تحت بند الاحتياجات، وهناك ما يُندرج تحت بند الرغبات. ويتم التمييز بينهما على النحو التالي:
- الاحتياجات: هي المصروفات الضرورية لاستمرار الحياة اليومية، مثل السكن والمرافق الأساسية والرعاية الصحية والغذاء.
- الرغبات: هي ما يُنفَق على أوجه الترفيه المُختلفة من مطاعم وكافيهات ومشتريات غير ضرورية واشتراكات يُمكن الاستغناء عنها.
تحديد هذين البندين لا يعني حذف الرغبات بالكامل، وإنما يساعد على تحديد مبلغ مناسب لها بعد تغطية الاحتياجات والالتزامات والادخار.
4- ضع حدًا لكل بند من بنود الإنفاق
بعد أن حددت بنود أو أوجه الإنفاق المختلفة في الخطوة الثانية من كيفية إعداد ميزانية شهرية، ثم ميزت بشكل دقيق بين الاحتياجات والرغبات كما في الخطوة الثالثة، عليك الآن تحديد مبلغ معين لكل بند، بحيث يغطي متطلبات ذلك البند، مع جعل الاحتياجات والالتزامات والطوارئ أولوية، يليها الادخار، ثم الرغبات والترفيه.
5- خصص بندًا للمصروفات المفاجئة
لا تسير الحياة على نفس نمط الإنفاق دائمًا، فغالبًا ما يحدث شيء مفاجئ يضطرك إلى إنفاق مبلغ كبير من المال على نحو غير متوقَّ. لذا، لا تدع مثل تلك المواقف تُفسد ميزانيتك وتورطك في أزمة مالية.
أثناء إعداد ميزانية شهرية، حدد بندًا للمصروفات المفاجئة، وضع فيه مبلغ من المال شهريًّا، ولا تقترب منه إلا في المواقف المفاجئة.
6- اجعل الادخار بندًا أساسيًّا
لا يسعنا الحديث عن كيفية إعداد ميزانية شهرية دون الإشارة إلى ضرورة تخصيص بند ثابت للادخار. ذلك لأنك إذا اعتمد على ما يتبقى آخر كل شهر، فلن تجد شيئًا لتدخره في واقع الأمر.
لذا، خصص بندًا ثابتًا للادخار تضع فيه نسبة محددة من دخلك بمجرد حصولك عليه. ويشير الخبراء إلى أن وضع أهداف مالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل تكون حافزًا لك، وتساعدك على الالتزام باستقطاع مبلغًا شهريًّا ثابتًا فترة زمنية طويلة.
7- راقب إنفاقك خلال الشهر
واحدة من أساسيات تعلم كيفية إعداد ميزانية شهرية أن تراقب إنفاقك اليومي لتتأكد من ملاءمة الميزانية لنمط حياتك، وبناءً عليه، يُمكنك تثبيتها في الشهور التالية أو إحداث بعض التعديلات التي تجعلها أكثر واقعية لنمط إنفاقك اليومي.
8- اكتشف المصروفات التي يُمكن تخفيضها
بعد مرور شهر أو اثنين من وضع ميزانية شهرية، ستتمكن من تحديد أوجه الإنفاق التي يُمكن تقليلها أو السيطرة عليها دون أن تتأثر جودة الحياة، فستجد أن هناك:
- طلبات طعام جاهزة يُمكن استبدالها بوجبات منزلية.
- اشتراكات غير مُستخدَمة يمكن إلغاؤها.
- مشتريات عشوائية يجب السيطرة عليها.
- تسوق أسبوعي أو شهري يتجاوز الاحتياجات الفعلية.
يساعدك اكتشاف كل تلك الأمور على خفض نفقات بعض البنود دون أن تتأثر احتياجات الأساسية أو نمط حياتك، مما يساعدك على الادخار والاستثمار وتحقيق أهداف مالية مستقبلية مُعتبَرة.
أفضل طريقة لتقسيم الدخل الشهري للأسرة
بعد أن عرفنا كيفية إعداد ميزانية شهرية بخطوات عملية، يأتي دور السؤال الشهير: ما أفضل طريقة لتقسيم الدخل الشهري للأسرة؟
والإجابة هي أنه لا توجد نسبة واحدة تناسب جميع الأسر. لذا، ينبغي عدم تطبيق قاعدة مالية بصورة آلية، دون النظر إلى الواقع. وعلى أي حال، يُمكنك وضع نسب معينة لك بند في البداية، ثم تعديلها بعد ذلك وفق ظروف الأسرة.
فعلى سبيل المثال، قد تنتقل إلى سكن أعلى تكلفة، فتضطر إلى خفض نفقات الترفيه مثلاً. أو تشعر بأهمية شراء سيارة جديدة في القريب العاجل، فتزيد من بند الادخار على حساب بند آخر. وهكذا.
ومن ثمَّ يُمكن القول أن الميزانية الواقعية والناجحة هي التي تستطيع الأسرة الالتزام بها، وليست تلك الميزانية التي تبدو مثالية على الورق.
أسئلة شائعة حول كيفية إعداد ميزانية
ما هي كيفية إعداد ميزانية شهرية من الصفر؟
ابدأ بحساب الدخل الشهري، ثم سجل جميع المصروفات، وقسمها إلى فئات، وضع لكل فئة مبلغًا محددًا، مع وضع الادخار وصندوق الطوارئ بعين الاعتبار.
كم يجب أن تدخر الأسرة كل شهر؟
لا توجد نسبة ثابتة للجميع؛ فكل أسرة تدخر ما يتناسب مع دخلها والتزاماتها ونمط معيشتها.
ماذا أفعل إذا كانت المصروفات أعلى من الدخل؟
ابدأ بتحديد المصروفات غير الضرورية والاشتراكات غير المُستخدمة وابدأ في تقليصها إلى الحد الأدنى حتى يتبقى من دخلك ما يغطي التزاماتك واحتياجات المعيشية.
هل الميزانية الشهرية تناسب أصحاب الدخل المتغير؟
نعم، يُمكم لأصحاب الدخل المتغير الاستفادة من كيفية إعداد ميزانية شهرية بشرط التعامل بحذر اعتمادًا على متوسط الدخل.
الخاتمة
تبدأ معرفة كيفية إعداد ميزانية شهرية للأسرة بخطوتين بسيطتين وهما تحديد الدخل الحقيقي وتسجيل المصروفات الفعلية. وتأتي بعد ذلك مرحلة تحديد الاحتياجات والرغبات، ثم تحديد مبلغ مالي من الدخل لكل بند من البنود، بما في ذلك بند الادخار والمصروفات الطارئة.
والهدف هنا من تعلم كيفية إعداد ميزانية شهرية هو قدرة كل فرد على بناء نظام مالي واقعي يساعده على التحكم في النفقات بدلاً من أن تتحكم هي به فتجره إلى الاقتراض والديون.
ومع المراجعة الشهرية، واكتشاف أوجه الهدر وتخصيص مبلغ ثابت للادخار، ستتحول الميزانية الشهرية من مجرد جدول أرقام إلى أداة فعالة لتحقيق الاستقرار المالي والأهداف المستقبلية.
